征信業(yè)管理條例

(國務院令第631號)

第一章總則

第一條為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權(quán)益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。

第二條在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關(guān)活動，適用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條從事征信業(yè)務及相關(guān)活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第四條中國人民銀行(以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門)及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。

縣級以上地方人民政府和國務院有關(guān)部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。

第二章征信機構(gòu)

第五條本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構(gòu)。

第六條設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件

下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準： (一)主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

(二)注冊資本不少于人民幣5000萬元；

(三)有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

(五)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。

國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。

經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記。

未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。

第八條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。

第九條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)設立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

第十條設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照；

(二)股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明；

(三)業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；

(四)信息安全和風險防范措施。備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第十一條征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。

國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)名單，并及時更新。

第十二條征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：

(一)與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；

(二)不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)；

(三)不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

第三章征信業(yè)務規(guī)則

第十三條采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關(guān)的信息，不作為個人信息。

第十四條禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第十六條征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應當予以記載。

第十七條信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。

第十九條征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十二條征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。

經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)應當對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條征信機構(gòu)應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。

征信機構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。

第二十四條征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國境內(nèi)進行。

征信機構(gòu)向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

第四章異議和投訴

第二十五條信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。

第二十六條信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。

受理投訴的機構(gòu)應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復投訴人。

信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

第五章金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

第二十七條國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務。

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構(gòu)建設、運行和維護。該運行機構(gòu)不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。

第二十八條金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。

第二十九條從事信貸業(yè)務的機構(gòu)應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。

從事信貸業(yè)務的機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

第三十條不從事信貸業(yè)務的金融機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法制定。

第三十一條金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定。

第三十二條本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)。

第六章監(jiān)督管理

第三十三條國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

(一)進入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進行檢查；

(二)詢問當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；

(三)查閱、復制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

(四)檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合，如實提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第三十四條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。

第三十五條國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。

第七章法律責任

第三十六條未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十七條經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。

第三十八條征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息；

(二)采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；

(三)違法提供或者出售信息；

(四)因過失泄露信息；

(五)逾期不刪除個人不良信息；

(六)未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；

(七)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料；

(八)違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。

第三十九條征信機構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

第四十條向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違法提供或者出售信息；

(二)因過失泄露信息；

(三)未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

(四)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

(五)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十一條信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。

第四十二條信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十三條國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章附則

第四十四條本條例下列用語的含義：

(一)信息提供者，是指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。

(二)信息使用者，是指從征信機構(gòu)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。

(三)不良信息，是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

第四十五條外商投資征信機構(gòu)的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關(guān)部門制定，報國務院批準。境外征信機構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

第四十六條本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構(gòu)，應當自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構(gòu)，應當自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。

第四十七條本條例自2013年3月15日起施行。