共享單車從“忽如一夜春風(fēng)來”的“倒閉潮”讓千萬用戶蒙受押金損失，到“千樹萬樹梨花開”聯(lián)合信用機(jī)構(gòu)推出“信用免押”服務(wù)，重鋪企業(yè)與用戶的共贏之路。無論對個人，還是企業(yè)和社會，共享單車“信用免押”確實(shí)一舉多得，但只有建立統(tǒng)一的征信平臺才能為“信用免押”健康發(fā)展保駕護(hù)航。

共享單車“信用免押”好處多

對共享單車的用戶而言，信用免押可以減輕他們的經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，降低用車門檻，用車更加方便。而且信用免押還可以規(guī)范用戶的用車行為，同時保障和倒逼公民更加重視個人信用。

對共享單車的管理公司而言，信用免押一方面能緩解飽受大眾詬病的押金用途問題，提升公司信用水平；另一方面，免去押金能吸引更多的消費(fèi)人群，精準(zhǔn)鎖定自己的誠信客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，有利于讓企業(yè)占據(jù)更大的市場空間。此外，信用免押金還能夠減少企業(yè)的管理環(huán)節(jié)，壓縮企業(yè)的管理成本。僅拿押金監(jiān)管來說，除了必須按要求在注冊地設(shè)立專用賬戶，實(shí)行專款專用，還得接受交通、金融等主管部門監(jiān)管。

從芝麻信用方面看，共享單車免押不僅將其業(yè)務(wù)延伸至更多的金融消費(fèi)場景，還是一個完善自身征信體系和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的好機(jī)會。可見，共享單車企業(yè)實(shí)行信用免押是一舉多得的好事。

潛在信用風(fēng)險需警惕

某新聞單位的官方微博在上半年曾發(fā)起一項關(guān)于共享單車免押金的投票調(diào)查，結(jié)果顯示74.8%的網(wǎng)友支持共享單車憑信用機(jī)構(gòu)擔(dān)保免押金，認(rèn)為對信用好的使用者該予以獎勵；但仍有25.2%的網(wǎng)友“不支持共享單車綁定信用機(jī)構(gòu)免押金”，被綁定信用機(jī)構(gòu)泄露個人信息是這部分網(wǎng)友最擔(dān)心的問題，因?yàn)闊o論是信用機(jī)構(gòu)，還是共享單車企業(yè)，用戶注冊時都需要填寫真實(shí)姓名、身份證號、電話號碼等個人敏感信息。

由于較高的芝麻信用評分可以讓用戶享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)，網(wǎng)上甚至開始流傳芝麻信用高分攻略。攻略提出，在余額寶等理財產(chǎn)品中投入的金額越大，使用的業(yè)務(wù)越多、頻率越頻繁，評分就會越高。淘寶等網(wǎng)購網(wǎng)站購物的累計額度、活躍度、退換貨記錄都能影響芝麻信用的評分。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)該作為一個獨(dú)立機(jī)構(gòu)，為不同的市場主體提供客觀數(shù)據(jù)，并且數(shù)據(jù)應(yīng)該是公益性的，但在互聯(lián)網(wǎng)征信公司這里，似乎略有失衡。有人質(zhì)疑，目前芝麻信用恐怕只是通過積累更多的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬就能獲得更高的信用分，其評分的幾大核心模塊“行為偏好”、“人脈關(guān)系”、“身份特質(zhì)”、“履約能力”、“信用歷史”多與關(guān)聯(lián)的消費(fèi)項目有關(guān)。對此，某業(yè)內(nèi)人士表示，“征信是提供基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)應(yīng)該怎么判斷，各家有各家的風(fēng)險模型。不能說我在哪家用的多，它的分?jǐn)?shù)就高，這兩者之間不應(yīng)該關(guān)聯(lián)起來。”

此外，我國尚未建立健全個人在整個社會中的信用系統(tǒng)、與信用相關(guān)的法律體系也不完備同樣是信用免押不可忽視的潛在風(fēng)險。還需注意的是，不同征信機(jī)構(gòu)采用的個人征信標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，“同人不同信”的問題凸顯，用戶在芝麻信用平臺的信用評級，未必被其他平臺認(rèn)可。因此，建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)征信平臺十分必要。而且，構(gòu)建良好的個人征信體系是多方合作的結(jié)果，只靠政府很難做到范圍全覆蓋，但是僅靠民營征信機(jī)構(gòu)可能會出現(xiàn)信用造假等問題。因此，建立政府主導(dǎo)、民營機(jī)構(gòu)補(bǔ)充的個人征信體系，才能達(dá)到透明、有力的監(jiān)管效果。