共享單車從“忽如一夜春風(fēng)來”的“倒閉潮”讓千萬用戶蒙受押金損失,到“千樹萬樹梨花開”聯(lián)合信用機(jī)構(gòu)推出“信用免押”服務(wù),重鋪企業(yè)與用戶的共贏之路。無論對個人,還是企業(yè)和社會,共享單車“信用免押”確實(shí)一舉多得,但只有建立統(tǒng)一的征信平臺才能為“信用免押”健康發(fā)展保駕護(hù)航。



共享單車“信用免押”好處多
對共享單車的用戶而言,信用免押可以減輕他們的經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),降低用車門檻,用車更加方便。而且信用免押還可以規(guī)范用戶的用車行為,同時保障和倒逼公民更加重視個人信用。
對共享單車的管理公司而言,信用免押一方面能緩解飽受大眾詬病的押金用途問題,提升公司信用水平;另一方面,免去押金能吸引更多的消費(fèi)人群,精準(zhǔn)鎖定自己的誠信客戶、優(yōu)質(zhì)客戶,有利于讓企業(yè)占據(jù)更大的市場空間。此外,信用免押金還能夠減少企業(yè)的管理環(huán)節(jié),壓縮企業(yè)的管理成本。僅拿押金監(jiān)管來說,除了必須按要求在注冊地設(shè)立專用賬戶,實(shí)行專款專用,還得接受交通、金融等主管部門監(jiān)管。
從芝麻信用方面看,共享單車免押不僅將其業(yè)務(wù)延伸至更多的金融消費(fèi)場景,還是一個完善自身征信體系和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的好機(jī)會。可見,共享單車企業(yè)實(shí)行信用免押是一舉多得的好事。
潛在信用風(fēng)險需警惕
某新聞單位的官方微博在上半年曾發(fā)起一項關(guān)于共享單車免押金的投票調(diào)查,結(jié)果顯示74.8%的網(wǎng)友支持共享單車憑信用機(jī)構(gòu)擔(dān)保免押金,認(rèn)為對信用好的使用者該予以獎勵;但仍有25.2%的網(wǎng)友“不支持共享單車綁定信用機(jī)構(gòu)免押金”,被綁定信用機(jī)構(gòu)泄露個人信息是這部分網(wǎng)友最擔(dān)心的問題,因?yàn)闊o論是信用機(jī)構(gòu),還是共享單車企業(yè),用戶注冊時都需要填寫真實(shí)姓名、身份證號、電話號碼等個人敏感信息。
由于較高的芝麻信用評分可以讓用戶享受優(yōu)質(zhì)服務(wù),網(wǎng)上甚至開始流傳芝麻信用高分攻略。攻略提出,在余額寶等理財產(chǎn)品中投入的金額越大,使用的業(yè)務(wù)越多、頻率越頻繁,評分就會越高。淘寶等網(wǎng)購網(wǎng)站購物的累計額度、活躍度、退換貨記錄都能影響芝麻信用的評分。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)該作為一個獨(dú)立機(jī)構(gòu),為不同的市場主體提供客觀數(shù)據(jù),并且數(shù)據(jù)應(yīng)該是公益性的,但在互聯(lián)網(wǎng)征信公司這里,似乎略有失衡。有人質(zhì)疑,目前芝麻信用恐怕只是通過積累更多的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬就能獲得更高的信用分,其評分的幾大核心模塊“行為偏好”、“人脈關(guān)系”、“身份特質(zhì)”、“履約能力”、“信用歷史”多與關(guān)聯(lián)的消費(fèi)項目有關(guān)。對此,某業(yè)內(nèi)人士表示,“征信是提供基礎(chǔ)的數(shù)據(jù),但是這些數(shù)據(jù)應(yīng)該怎么判斷,各家有各家的風(fēng)險模型。不能說我在哪家用的多,它的分?jǐn)?shù)就高,這兩者之間不應(yīng)該關(guān)聯(lián)起來。”
此外,我國尚未建立健全個人在整個社會中的信用系統(tǒng)、與信用相關(guān)的法律體系也不完備同樣是信用免押不可忽視的潛在風(fēng)險。還需注意的是,不同征信機(jī)構(gòu)采用的個人征信標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同,“同人不同信”的問題凸顯,用戶在芝麻信用平臺的信用評級,未必被其他平臺認(rèn)可。因此,建立統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)征信平臺十分必要。而且,構(gòu)建良好的個人征信體系是多方合作的結(jié)果,只靠政府很難做到范圍全覆蓋,但是僅靠民營征信機(jī)構(gòu)可能會出現(xiàn)信用造假等問題。因此,建立政府主導(dǎo)、民營機(jī)構(gòu)補(bǔ)充的個人征信體系,才能達(dá)到透明、有力的監(jiān)管效果。
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